Selain promo reguler di diler, calon pembeli dapat mempertimbangkan pembiayaan syariah atau fasilitas kredit tanpa jaminan yang ditawarkan perbankan. Setiap produk memiliki mekanisme penilaian, persyaratan dokumen, dan perhitungan angsuran yang berbeda. CIMB Niaga Syariah memiliki program kemitraan Motor X-Tra yang menawarkan pembiayaan tanpa setoran uang muka serta tanpa penyerahan BPKB sebagai jaminan di bank. Program ini tetap mengutamakan kecukupan kemampuan nasabah dalam membayar angsuran.
Pihak CIMB Niaga menjelaskan, “Nasabah bisa mengajukan Nilai pembiayan maksimal seharga unit motor OTR selama perhitungan kemampuan membayar angsuran Nasabah mencukupi”. Artinya, harga unit dapat dibiayai penuh sepanjang hasil analisis kemampuan bayar memenuhi ketentuan.
Bila skema DP nol persen belum tersedia atau tidak sesuai dengan profil pemohon, pilihan lain adalah mengambil uang muka motor pada batas paling rendah. Strategi ini dapat mengurangi dana yang perlu disiapkan pada tahap awal pembelian.
Pegadaian dalam materi edukasi pembiayaan kendaraan menyatakan, “Meskipun motor dibeli secara kredit, kamu tetap harus menyiapkan uang muka atau down payment (DP). Besaran DP umumnya berkisar antara 10% hingga 30% dari harga kendaraan”. Produk pembiayaan syariah Amanah dari Pegadaian menerapkan pilihan DP pada kisaran dasar 10 persen.
Persiapan Sebelum Mengajukan Kredit
Pengajuan dengan DP minim biasanya dinilai lebih ketat karena lembaga pembiayaan menanggung risiko lebih besar. Calon debitur perlu memastikan catatan kredit tetap bersih dan tidak memiliki tunggakan cicilan berjalan.
Dokumen penghasilan juga perlu disiapkan untuk menunjukkan kemampuan pembayaran rutin. Slip gaji atau mutasi rekening tiga bulan terakhir dapat digunakan sebagai bukti pendapatan tetap.
Rasio total utang bulanan sebaiknya tidak melebihi 30 hingga 35 persen dari total penghasilan rutin.